Khoản nợ trả góp là một loại tài khoản được trả dần theo các kỳ hạn cố định so với thời hạn gửi tiền, từ vài tuần (đối với các khoản vay ngắn hạn và các chương trình mua trước trả sau khác) đến 30 năm đối với các sản phẩm như vay tín chấp. Khoản nợ này chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn chi tiền ngay trong ngày.

Các khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được

Trái ngược với thẻ tín dụng, vốn có độ ổn định tăng giảm tốt hơn, tín dụng trả góp cho phép bạn biết chính xác số tiền nợ hàng tháng của mình. Cấu trúc này đã hỗ trợ nhiều người quản lý các điều khoản và hướng tới mục tiêu tài chính trong nhiều thập kỷ.

Giai đoạn tiếp theo là quyết định thời hạn của khoản vay, từ sáu tháng (tín dụng nhỏ) đến 30 vay Senmo có uy tín không năm (thế chấp). Người tiêu dùng nên giữ số lượng tài khoản nợ trả góp của mình ở mức thấp để tránh chậm thanh toán. Những người chậm thanh toán thường phải đối mặt với phí phạt, lãi suất tích lũy và thậm chí có thể bị báo cáo xấu cho cơ quan tín dụng nếu quá hạn hơn 30 ngày.

Với lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể dễ dàng vay tới 43.100.000 đô la thông qua hình thức trả góp trực tuyến. Tuy nhiên, các nhà cho vay sẽ muốn thấy bạn có khả năng thanh toán các hóa đơn hàng tháng một cách thuận tiện và có tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) dưới 43%. Phép tính đơn giản này so sánh khoản tín dụng hàng tháng của một người với tổng số tiền chi tiêu hàng tháng và là một yếu tố quan trọng mà các chủ nợ sử dụng để đánh giá khả năng vay của bạn.

Nếu bạn đang sử dụng kế hoạch W-2 tốt nhất cùng với các lợi ích khác khi đạt được thành công trong vòng 30 ngày, bạn có thể dễ dàng nộp bằng chứng thu nhập để xác nhận. Nguồn thu nhập ổn định là rất cần thiết vì các khoản thanh toán chậm trễ có thể gây ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn và cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất bạn có thể vay trong tương lai.

Giai đoạn liên quan

Mặc dù thẻ ngân hàng cho phép bạn chuyển tiền từ hạn mức tín dụng lên đến một giới hạn tối đa và nạp lại số tiền đó cho mỗi lần thanh toán, tài khoản tín dụng sẽ giải ngân một số tiền cố định sau khi được phê duyệt. Bạn cũng sẽ trả hết khoản vay theo hình thức trả góp hàng tháng truyền thống (mặc dù tài sản có thể xoay vòng, cho phép bạn liên tục chuyển tiền) cho đến khi khoản nợ gốc và nợ phải trả được thanh toán đầy đủ. Chính điều này làm cho tài khoản tín dụng trở thành một chương trình cho vay phổ biến để tài trợ cho các khoản vay lớn, các trường hợp khẩn cấp và thực hiện các dự án vốn.

Cho dù sản phẩm bạn đang tìm kiếm là khoản vay ngắn hạn hay các khoản vay tiêu dùng khác, vay mua ô tô hoặc các khoản thế chấp khác, khoản vay trả góp thường có một tên gọi là thời hạn trả góp, có thể kéo dài từ vài ngày đối với các sản phẩm như vay ngắn hạn và các gói mua trước trả sau (BNPL) đến 30 năm đối với các khoản vay dài hạn. Thời hạn trả góp cũng có thể dựa trên số tiền vay, lãi suất và tần suất thanh toán (hàng tuần, hai tuần một lần hoặc ba tháng một lần).

Nhìn chung, khi bạn đăng ký khoản vay tín dụng giao dịch, người cho vay sẽ thực hiện một yêu cầu kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt để đánh giá khả năng tín dụng của bạn. Mỗi yêu cầu kiểm tra mới đều ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy bạn chỉ nên cân nhắc đăng ký khoản vay tín dụng giao dịch nếu có thể và chỉ nên chọn những người cho vay chuyên phục vụ khách hàng có lịch sử tín dụng xấu.

Các khoản trả nợ linh hoạt

Nếu lịch sử tín dụng của bạn rất xấu, bạn vẫn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay trả góp. Tuy nhiên, điều cần thiết là phải xem xét các lựa chọn của mình và tìm hiểu kỹ để có được mức lãi suất tốt nhất. Các khoản vay tiền mặt thường có thời hạn trả nợ ngắn, làm giảm sự an toàn và bảo mật cần thiết. Có nhiều lựa chọn trả nợ khác nhau, từ vài tuần sau ngày nhận lương và mua ngay, trả góp sau khi vay đến nhiều năm đối với các khoản vay mua nhà.

Những khoản vay này là một lựa chọn tiện lợi để trang trải các khoản chi phí lớn, tài trợ cho các trường hợp khẩn cấp và hướng tới các mục tiêu vốn như hợp nhất tài khoản cũng như mua ô tô và nhà ở. Tuy nhiên, chúng có thể gây hại cho thẻ tín dụng của bạn nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán và có nhãn thanh toán nhanh. Nếu bạn thanh toán chậm và có vấn đề về tài khoản, điều đó sẽ ảnh hưởng xấu đến tình trạng tín dụng của bạn, và việc hình thành thói quen thanh toán chậm có thể gây ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế. Để tránh điều này, hãy cố gắng thanh toán tài khoản của bạn đúng hạn và thiết lập thanh toán tự động từ tài khoản của bạn. Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm về các lựa chọn tài chính khác bao gồm các sản phẩm tài chính và thẻ tín dụng.

Phần mềm máy tính dễ sử dụng

Thẻ tín dụng trả góp dễ đăng ký hơn các loại thẻ khác. Thông thường, tất cả những gì bạn cần cung cấp là một bản tóm tắt cơ bản và một số bằng chứng về nguồn tài chính. Khi được chấp thuận, công ty cho vay sẽ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn và gửi một hợp đồng nêu rõ các điều khoản vay. Bạn sẽ trả góp hàng tháng cho đến khi khoản vay được trả hết, bao gồm cả phí gốc và lãi. Nếu có thể, hãy trả nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng để giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn và tránh trả lãi không cần thiết.

Điều quan trọng là phải tìm hiểu kỹ các lựa chọn vay trả góp trước khi nộp đơn. Một số tổ chức tài chính khác sẽ tính thêm một số khoản phí khác, và nhiều chủ nợ có thể tính thêm phí trả chậm và các khoản phạt trả trước khác. Ngoài ra, chỉ một số ít người cho vay có lịch sử thanh toán đáng tin cậy trên các cơ quan báo cáo tín dụng chính, vì vậy điều quan trọng là phải chọn một nhà cung cấp khoản vay thực sự có lịch sử thanh toán tốt. Cuối cùng, các chủ nợ cho vay cá nhân sẽ thực hiện việc thu hồi thẻ tín dụng khó khăn khi bạn đủ điều kiện vay trước và chính thức vay tiền, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn.